# Quy trình AML trong CRM

Tiếng Anh: AML Screening in CRM

Quy trình sàng lọc khách hàng theo danh sách đen, PEP và giám sát giao dịch bất thường ngay trong hệ thống CRM ngân hàng.

Nguồn: https://vieclam.nganhang.com/thuat-ngu/quy-trinh-aml-trong-crm-la-gi
Danh mục: Quản lý quan hệ khách hàng (CRM)
Cập nhật: 13/09/2026

## Quy trình AML trong CRM là gì?

**Quy trình AML trong CRM** (**Anti-Money Laundering Screening in Customer Relationship Management**) là tập hợp các bước sàng lọc, giám sát và phòng chống rửa tiền được tích hợp trực tiếp vào hệ thống **quản lý quan hệ khách hàng** của ngân hàng. Theo đó, mọi dữ liệu khách hàng được đối chiếu tự động với các danh sách đen quốc tế, danh sách **cá nhân có ảnh hưởng chính trị** (Politically Exposed Person – PEP), các nguồn thông tin bất lợi từ truyền thông và cơ sở dữ liệu nội bộ ngay tại điểm tiếp xúc CRM. Mục tiêu cốt lõi của quy trình là phát hiện sớm rủi ro rửa tiền, tài trợ khủng bố, gian lận tài chính và các hoạt động vi phạm pháp luật xuyên suốt toàn bộ vòng đời quan hệ khách hàng — từ khâu tiếp nhận (onboarding), trong quá trình giao dịch, cho đến khi chấm dứt hợp tác.

Về cơ chế hoạt động, khi nhân viên quan hệ khách hàng (RM) hoặc chi nhánh nhập liệu thông tin khách hàng mới hoặc cập nhật dữ liệu hiện hữu trên hệ thống CRM, công cụ sàng lọc AML sẽ tự động kích hoạt và so khớp các trường thông tin nhận dạng (họ tên, ngày sinh, số CMND/CCCD/Hộ chiếu, quốc tịch, địa chỉ, mã số thuế) với cơ sở dữ liệu quốc tế như OFAC, EU Sanctions List, UN Consolidated List và danh sách do **Ngân hàng Nhà nước Việt Nam** cung cấp. Hệ thống áp dụng thuật toán **fuzzy matching** (so khớp gần đúng) với ngưỡng chấp nhận được cấu hình sẵn để phát hiện các trường hợp trùng lặp do thay đổi chính tả, dịch thuật hoặc cố tình lách luật. Đồng thời, mỗi khách hàng được gán một **điểm rủi ro** (risk score) dựa trên nhiều tiêu chí: quốc gia cư trú, ngành nghề kinh doanh, loại hình giao dịch, lịch sử vi phạm và mức độ xuất hiện trong truyền thông tiêu cực (negative news). Khi phát hiện cảnh báo (alert), quy trình sẽ tự động chuyển cho bộ phận tuân thủ xử lý theo workflow nghiệp vụ được cấu hình sẵn, đảm bảo không

## Thuật ngữ liên quan

- [Báo cáo giao dịch đáng ngờ](https://vieclam.nganhang.com/thuat-ngu/bao-cao-giao-dich-dang-ngo-la-gi) — Báo cáo bắt buộc gửi Cục Phòng chống rửa tiền khi phát hiện giao dịch có dấu hiệu bất thường về giá trị hoặc tần suất.
- [Chi nhánh ngân hàng nước ngoài](https://vieclam.nganhang.com/thuat-ngu/chi-nhanh-ngan-hang-nuoc-ngoai-la-gi) — Chi nhánh của ngân hàng nước ngoài hoạt động tại Việt Nam phải được NHNN cấp giấy phép và tuân thủ pháp luật Việt Nam.
- [Công nghệ tuân thủ](https://vieclam.nganhang.com/thuat-ngu/cong-nghe-tuan-thu-la-gi) — Công nghệ hỗ trợ ngân hàng tuân thủ các quy định pháp luật một cách tự động và hiệu quả.
- [Giao dịch đáng ngờ](https://vieclam.nganhang.com/thuat-ngu/giao-dich-dang-ngo-la-gi) — Giao dịch có dấu hiệu bất thường về giá trị, tần suất hoặc đối tượng, ngân hàng có nghĩa vụ xem xét và báo cáo SAR theo luật AML.
- [Giám sát giao dịch](https://vieclam.nganhang.com/thuat-ngu/giam-sat-giao-dich-la-gi) — Quá trình theo dõi giao dịch liên tục nhằm phát hiện dấu hiệu bất thường và gian lận.
- [Giám sát giao dịch liên tục](https://vieclam.nganhang.com/thuat-ngu/giam-sat-giao-dich-lien-tuc-la-gi) — Quy trình theo dõi giao dịch xuyên suốt vòng đời quan hệ khách hàng nhằm phát hiện hoạt động bất thường.
- [Khuyến nghị của FATF](https://vieclam.nganhang.com/thuat-ngu/khuyen-nghi-cua-fatf-la-gi) — 40 khuyến nghị của Nhóm hành động tài chính quốc tế làm chuẩn mực toàn cầu cho phòng chống rửa tiền và tài trợ khủng bố mà Việt Nam đang áp dụng.
- [Phòng chống rửa tiền](https://vieclam.nganhang.com/thuat-ngu/phong-chong-rua-tien-la-gi) — Hệ thống quy trình và công nghệ giúp ngân hàng phát hiện, ngăn chặn các giao dịch có dấu hiệu rửa tiền.